Cómo elegir el seguro de coche adecuado para la cobertura que necesita

La mayoría de la gente no dedica suficiente tiempo a revisar su seguro de coche. La mayoría renueva su seguro de coche año tras año sin tener en cuenta si tiene la cobertura adecuada a medida que cambian sus necesidades. Confían en el agente de ventas de seguros o simplemente piden la prima más barata sin entender los diferentes tipos de cobertura disponibles. La elección de la cobertura correcta del seguro de coche puede tener importantes consecuencias en caso de accidente.

En South Carolina, hay diferentes tipos de seguros de coche; algunos son obligatorios y otros opcionales:

Seguro de responsabilidad civil: Paga los daños personales o materiales que causes a otros conductores. Responsabilidad civil con límites mínimos de $25.000 por lesiones a una sola persona, $50.000 en total por todas las personas lesionadas en un solo accidente, y $25.000 por daños materiales.

Los límites mínimos pueden parecer una cobertura suficiente, pero ten en cuenta lo siguiente: una visita a la sala de emergencias puede superar los $25.000 y muchos coches actuales cuestan más de $25.000.

Si no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil, puede ser considerado personalmente responsable de cualquier daño que supere los límites de su cobertura. Puede adquirir un exceso de cobertura de responsabilidad civil por un precio sorprendentemente bajo. Deberías pedir a tu agente de ventas presupuestos de límites de cobertura más altos al menos una vez al año para comparar tus opciones.

• Cobertura de pagos médicos (Med-Pay)/Protección contra daños personales (PIP): Paga los gastos médicos y, a veces, los salarios perdidos por ti, por los miembros de tu familia que residen en tu casa y por los pasajeros, hasta una cantidad determinada, sin tener en cuenta la culpa o quién haya causado el accidente. Estas prestaciones no son obligatorias y suelen ofrecer una pequeña indemnización.

• Seguro de colisión: Paga el remolque, los gastos de almacenamiento y cualquier daño que sufra tu coche como consecuencia de un accidente, sin tener en cuenta la culpa. Suele haber una franquicia asociada a esta cobertura, como $250 o $500, lo que significa que tienes que pagar esta cantidad de tu bolsillo antes de que la compañía de seguros se haga cargo del resto. El seguro de colisión puede ser muy útil para arreglar tu coche si hay una disputa sobre quién fue el culpable del accidente o si la compañía de seguros del conductor adverso se demora en aceptar la responsabilidad. El seguro de colisión no es obligatorio y debes pedir a tu agente de ventas de seguros presupuestos con diferentes franquicias. Cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima de esta cobertura.

• Seguro a todo riesgo: Paga otros daños a tu coche como un incendio, vandalismo, inundación, robo, caída de objetos y rotura de cristales. La cobertura a todo riesgo no es necesaria.

• Cobertura de motorista no asegurado (UM): Paga las lesiones sufridas por usted, los miembros de su familia, los pasajeros y los daños materiales si el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil es necesaria al menos en una cantidad igual a los límites mínimos 25/50/25. Deberías pedir a tu agente de ventas de seguros presupuestos para una mayor cobertura.

• Cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM): Paga las lesiones sufridas por usted, los miembros de su familia, los pasajeros y los daños materiales si el conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños. La cobertura UIM no es obligatoria, pero las compañías de seguros están obligadas a ofrecerle un seguro UIM. Los abogados de Steinberg Law Firm le recomiendan encarecidamente que compruebe su póliza y añada la cobertura UIM a su póliza de seguro si no está ya incluida.

• Si está financiando, Seguro GAP es otro tipo de seguro que puedes contratar con el banco prestamista del coche para protegerte en caso de accidente. Si estás financiando, es posible que debas más de lo que vale tu coche. La compañía de seguros sólo pagará el valor justo de mercado de tu coche en caso de siniestro total, dejándote la responsabilidad de pagar la diferencia a tu banco. El seguro GAP se hace cargo del saldo del préstamo en caso de siniestro total y puede adquirirse en el momento de comprar el coche para protegerse de este déficit.

El Steinberg Law Firm anima encarecidamente a todo el mundo a que revise la cobertura de su seguro de coche la próxima vez que tenga que renovarlo. Debería discutir las diferentes opciones con su agente de ventas de seguros y obtener presupuestos para diferentes niveles de cobertura. Le sorprenderá lo poco que cuesta obtener la cobertura que necesita para protegerse a sí mismo, a su familia y a sus pasajeros. Si tiene alguna duda, llame al uno de nuestros experimentados abogados de accidentes de tráfico en cualquiera de nuestras tres oficinas.